人寿保险简称寿险,是以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。根据保障特征不同,人寿保险可分为定期寿险、终身寿险、两全寿险以及年金保险四大类。自21世纪以来,随着居民消费能力提升,以及保险意识增强,人寿保险行业规模逐渐扩大,近几年来,随着市场监管力度加大,人寿保险市场增速有所放缓,企业开始调整发展方向,更注重优质寿险产品的开发,在此背景下,人寿保险行业逐渐向健康化、规范化、高质量方向发展。
受益于我国国民经济持续增长、居民消费能力提升、城镇化建设速度加快以及消费结构持续优化,我国保险资源总量迅速增加。2011-2020年,我国人寿保险保费收入从8.7千亿元增长至24.0千亿元左右,年均复合增长率达到11.9%。从保费收入分布来看,我国人寿保险保险收入排名靠前的地区包括广东、江苏、山东、河南、北京等地区,其中多为经济发达的沿海地区和人口数量较多的地区。
人寿保险盈利模式包括死差益、费差益和利差益三项,我国人寿保险相关公司包括国寿股份、太平人寿、太保寿险、平安人寿、新华保险和泰康人寿等。从产品结构来看,随着市场监管环境日趋严格,多家人寿保险公司开始调整寿险产品结构,其中年金保险市场占比增长相对明显,同时为适应多方位的市场需求,我国人寿保险产品种类逐渐丰富,出新了万能寿险、投连险、分红险等多种新型寿险产品。
根据新思界产业研究中心发布的《
2021年人寿保险行业投资可行性分析报告》显示,2020年,我国人寿保险密度达到1720元/人,人寿保险深度接近2.4%。近年来,多重利好因素推动下,我国人寿保险行业取得较大成就,人寿保险深度和保险密度不断攀升,尽管如此,相比于欧美等发达国家,我国人寿保险市场发展仍不成熟,人寿保险深度、保险密度仍处于较低水平。整体来看,我国人寿保险行业发展仍存在较大的提升空间。
新思界
行业分析人士表示,多重利好因素推动下,我国人寿保险行业规模逐渐扩大,人寿保险深度与保险密度也逐渐增长,但相比于欧美国家,我国人寿保险行业仍存较大发展空间。近年来,随着市场监管政策日趋严格,人寿保险市场发展速度减缓,相关企业开始注重更优势的寿险产品,推动人寿保险行业发展向健康化、规范化以及高质量方向升级。