史上最严银行理财监管新规或将发布。7月27日，多家媒体报道，在2014年《商业银行理财业务监督管理办法（意见征求稿）》的基础上，银监会本月已初步形成了新的意见征求稿，并召集部分银行进行讨论。据报道，监管新规与原版本相比作出了较多的调整，监管力度加大。重要的调整体现在以下几点：
一、或建风险准备金制度。据报道，监管新规要求，商业银行建立理财产品风险准备金制度，按季度从净利润中计提风险准备金。除结构性理财产品外的预期收益率型产品，按其产品管理费用的50%计提，净值型理财产品、结构性理财产品和其他理财产品，按其产品管理费收入的10%计提，风险准备金使用后低于理财产品余额1%的，商业银行应继续提取，直至达到理财产品余额的1%。
二、拟将银行理财业务资质分为综合类和基础类两大类，后者的理财业务将不能投资非标准债权资产和权益类资产。另有消息人士透露，监管层还在考虑对银行理财投资权益类资产设置和非标准债权资产类似的投资比例限制。
三、银行理财投资非标准债权资产，只能对接信托计划，而不能对接资产管理计划。不允许多层通道嵌套，鼓励银行理财发行一对一非标准产品（无期限错配）。
四、将禁止银行发行分级理财产品。事实上，早在5月中旬就传出银行分级理财产品被“叫停”的消息。有媒体通过部分银行证实，银监会通过口头通知，对所有发行过分级型理财产品的银行进行了窗口指导，要求不得新发此类理财产品。
五、商业银行理财产品不得直接或间接投资除货币市场基金和债券型基金以外的证券投资基金，不得直接或间接投资境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票，不得直接或间接投资非上市企业股权，私人银行和高资产净值客户等除外。每支理财产品持有一家机构发行的所有证券市值不得超过该理财产品余额的10%。商业银行全部理财产品持有一家机构发行的证券市值，不得超过该证券市值的10%。
数据显示，中国银行理财产品近些年迅猛增长，增速甚至超过了M2。有
行业研究人员认为，货币进入理财产品的速度快于货币创造的速度，说明实体经济的流动性正在被抽取，这将成为触发系统性风险的关键因素之一。所以，加强对银行理财产品的监管至关重要。
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