去年年底宣布入华，在等待了2个月之后，如今事件有了结论性的进展。就在昨天，广发银行和建设银行的微信同时发布消息，Apple Pay将在本月18日凌晨5点正式上线。
广发银行的微信原文如下：“经苹果公司、中国银联共同确认，Apple Pay业务将于2月18日凌晨5：00正式上线。如遇无法加载卡片情况请稍后再试，iPhone/iPad系统需IOS9.2以上，Apple Watch OS2.1以上可使用。”
从去年12月18日苹果宣布和中国银联合作，到如今尘埃落地花去了整整两个月的时间。而中国版的Apple Pay上线后，所有的中国银联持卡人都可以通过银联的云闪付技术，使用iPhone、Apple Watch以及iPad的等设备进行快捷支付操作。
而中国也是目前亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家，全球第五个，目前全球支持Apple Pay业务的国家只有美国、英国、澳大利亚和加拿大。而首批宣布支持Apple Pay的国内银行有十五家，其中包括了中行、工行、建行、农行这四家国内最大的银行，同时还有招行、民生、广发等。第二批增加4家至19家。
为何中国能成为全球第五个开通Apple Pay的国家呢？行业研究人士表示，这离不开支付宝和微信等其他国产移动支付app的贡献，若没有这些app中国的移动支付也不会发展这么迅速。
但是面对在中国拥有无数忠实拥簇的支付宝和微信支付，Apple Pay能否强占足够的市场，还要看自身体验和外部环境。
传统的银行支付体系包含商家、收单方、卡组织、发卡行和顾客五个要素。由于顾客与商家不参与交易手续费的分配，所以我们就只讨论收单方、卡组织与发卡行三个。收单方在顾客消费时，通过卡组织向发卡行请求授权并返回，在这个过程中，发卡行可以吸纳用户现金及分享手续费，而收单方能够通过提供线下POS机覆盖及清算服务也分得一杯羹，卡组织虽然过路费（刷卡手续费）分成比例最少但也是躺着赚钱。三者都能从这个过程获得利益，这种模式也就维持了很久，直到支付宝和微信支付出现。
以支付宝为例，支付宝钱包选择付款，然后支付宝通知银行扣款，银行再反馈扣款成功消息给支付宝，最后支付宝告诉用户付款成功，这个过程等于“踢掉”收单方、卡组织、发卡行三方收过路费的，在商家这一端产生的手续费很低，甚至有时再来点补贴，商家何乐而不为？所以，支付宝和微信就是通过这种方式从传统银联那里把市场给硬生生抢过来了。
那么苹果Apple Pay呢？苹果通过一种叫做“Tokenization”的技术，将银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机中。每当你支付时，手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。这个过程能够兼容任何一家银行，并不踢开传统体系中的任何一方，而苹果则通过手续费分成赚钱。
可见，Apple Pay和支付宝及微信支付的技术本质并不相同。
行业研究人士总结，从安全性上来讲，苹果Apple Pay要胜过支付宝和微信，因为加密Token不会让苹果与商家任何一方知道你的银行卡信息。从自身操作体验来讲，Apple Pay只需要靠近POS机、按指纹两步就可完成，比支付宝和微信打开应用、扫码等步骤还要简洁。
那么，Apple Pay将完胜支付宝及微信支付吗？其实也不是。首先，Apple Pay入华需要解决推广难题，让商家和用户接受。其次，由于Apple Pay的技术本质需要一个完善的银行支付体系做支撑，但中国的银行支付体系显然不完善，首先线下POS机就没有足够的覆盖率，线上更不是Apple Pay的强项。所以，Apple Pay入华若要强占市场，还是免不了烧钱模式。
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