随着一纸通知的落地，多年以来我国银行卡收单市场7∶2∶1的利益分配格局即将成为历史。国家发改委和央行日前下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称《通知》），不仅大幅降低刷卡手续费，收单机构还将采取市场化定价，与商户协商定价。对于当前两极分化现象严重的支付行业来说，市场化的到来无疑会加速行业的竞争和淘汰。
费率分成模式被打破
目前我国收单市场格局中，主要包括发卡行、收单机构及银联。现行的刷卡费率分成是发卡行7：收单机构2：银联1。简单来说，如果一笔银行卡100元消费、收取1%手续费，将扣除商户1元手续费，如果银行卡用的是招商银行卡消费，使用的收单行是工行的话，招商银行分成0.7元，工行0.2元，银联0.1元。
在3月18日，两部委联合发布银行卡刷卡费率新规明确，费率变成：收单服务费由收单机构向商户自主协商；发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡收取不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.325%的费率，其中发卡行封顶不高于3.25元。
以往各行业商户之间的刷卡费率差异较大，餐饮娱乐等收费较高的商户颇感“不平衡”，于是“套码”等乱象应运而生，一些商户与收单机构相互勾结，使用与自身业务不对等的商户类别，例如将餐饮消费编造为超市购物。而本次《通知》对不同行业商户进行了统一定价。
值得一提的是，此次调整费率除了直观上降低了刷卡手续费成本，还有一大特点，即实现了“借贷分离”，将借记卡和贷记卡进行差别计费，从整体上较大幅度地降低了费率水平。
行业分析人士表示，新政策将降低交易成本，提高交易效率。而商户“减负”的一个直接结果便是，许多以前顾虑手续费的商家可能会提高对银行卡的接受程度。因为近几年兴起的第三方支付平台为了争夺客户资源采取各种战略，分弱了银行卡市场。本次刷卡手续费下调之后，各方面的利益冲突会明显缓解，有利于进一步规范收单市场。
支付行业有望重新洗牌
随着互联网金融、移动支付等新技术的兴起，第三方支付机构在过去数年间实现了飞速发展，支付宝、微信、拉卡拉、快钱等行业排名靠前的第三方支付机构均在积极抢占线下收单市场。而此次《通知》则允许收单机构采取市场化定价。
行业分析人士表示，此举，对第三方支付平台来说喜忧参半。喜的是，新政策实行后，收单机构可根据商户的情况在政府规定的价格额度内自主定价，只要双方协商一致，有利于提高交易量，收单商户也可以对自己的信贷商户实行费率优惠，提高差异化服务。
忧的是，目前国内的第三方支付市场两家分化比较严重，支付宝、财付通、银联商务占据了绝大市场份额，众多中小支付自主开发和创新能力较弱，缺乏核心竞争力，价格战、业务外包、套码等违规行为屡禁不止。新政的出台，无疑会给通过价格战来抢占市场的第三方支付机构带去更激烈的竞争，将导致支付行业新一轮的洗牌。
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