互联网消费贷指的是金融机构、类金融组织以及互联网平台等借助互联网技术向消费者提供以个人消费为目的的无担保、无抵押的短期、小额信用类消费贷款服务。互联网消费贷与传统贷款模式不同，其申请、审核、放款和还款等流程均可以在互联网上完成，操作较为方便，因此得到消费者青睐。
按照场景分类，互联网消费贷产品主要可分为现金贷和分期产品两大类，其中分期产品能够满足消费者需求，且与消费场景深度结合，应用场景主要集中在网上购物领域，代表产品有蚂蚁花呗、京东白条等。现金贷则将资金直接发放至贷款人，资金去向不明，代表产品有闪电贷、蚂蚁借呗等。
就互联网消费贷的运营模式来看，当前主流的运营模式包含自营贷款、ABS出表模式、联合贷款和助贷模式，其中自营贷款模式对资本要求较高，当前主要由传统商业银行和持牌金融机构采用该模式。互联网平台由于缺少资本金，最初采用ABS出表模式，ABS出表模式受到限制后，又采用联合贷款模式和助贷模式，目前蚂蚁金服、微众银行和京东金融等多采用联合贷款模式和助贷模式。
就市场方面来看，当前电商巨头旗下的消费金融平台市场占比较高，约为40%，其次是商业银行，占比约为14%，而网贷平台、消费金融公司、垂直分期平台等服务商占比较小。
根据新思界产业研究中心发布的
《2020年互联网消费贷行业发展现状及投资策略建议报告》显示，随着消费理念的更改，互联网消费贷市场渗透率不断提升，市场也随之扩大，在2019年达到16.5亿元，未来随着互联网消费贷行业不断规范化发展，以及消费场景多样化，则互联网消费贷市场规模持续增长，预计到2023年能够达到50亿元以上，年复合增长率为31.9%，行业发展速度较快。
为促进互联网消费贷行业的规范化发展，我国政府发布多项政策，近几年先后发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等政策。在政策的限制下，我国互联网消费贷行业向规范化发展。
新思界
产业分析人士表示，随着互联网快速发展，网上购物方式得到普及，以及消费观念的改变，互联网消费贷市场需求持续攀升，行业得到快速发展。就市场方面来看，目前电商巨头旗下的消费金融平台市场占比较高，新进入者难以获得市场份额。
