近年来，中国小型未上市银行的资产快速扩张。由于小型未上市银行对影子银行信贷以及产能过剩行业的风险敞口较大，成为中国金融体系最薄弱的一环。随着供给侧改革的推进，他们将面临坏账率攀升和维持资本充足率的压力。
银监会数据显示，2015年，包括城商行、农商行以及其他区域性金融机构在内，小型未上市银行的总资产规模占中国银行体系的27%。在2005~2015这10年间，小型未上市银行迎来黄金发展期，其中城商行总资产年化复合增长速度高达27%，同期整个银行业仅为18%。
进入2016年，这种增速也丝毫没有放缓。今年一季度，城商行和股份制银行的总资产同比分别增长了27%和19%，同期工行、建行、农行、中行和交行这五大行的增速仅为8.5%。
行业研究人员称，小型银行资产的快速扩张，主要是因为它们资产负债表上应收账款的急速增长，而应收账款中的绝大部分就是影子银行贷款。
此外，截至2015年，小型未上市银行向产能过剩行业贷款的规模占总规模的7.8%，远高于上市银行1.5%的比例。如果供给侧改革令信贷风险上升，那么小型银行就可能受到影响。
分析人士认为，如果这些银行的问题开始暴露，那么让它们被省级银行吸收合并，将所有权向上转移，是可行的解决方案。预计，未来数年中国将出现越来越多小型商业银行间的并购。
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