近日，第一财经研究院财富管理中心、金鹿财行联合发布了《中国城市家庭财富管理报告：现状与趋势》。报告显示，当前居民主要的家庭收入来源依然是薪资收入；金融投资收益已经成为薪资收入之外的家庭第二大收入来源；企业经营和分红，成为继金融投资收益之后的第三大家庭收入来源。而且，中国财富市场按财富总值排名世界第二，其中拥有 5 万到 50 万美元资产的人数排名世界第一。
另外，《报告》还表示，中国家庭财富管理总共经历了三个阶段：第一阶段是以个人理财为主，理财产品无差异，理财目标较为单一；第二阶段是以高净值人群的理财为主，理财产品个性化、理财门槛高端化，资产管理全面化、专业化；第三阶段是以中产阶层为主，受众更为广泛，个性化需求更强烈，特征是门槛比私人银行低，服务则比单一的理财产品售卖丰富。
现阶段，我国家庭财富管理主要呈现以下特点：首先，金融投资接受度高，近九成的受访者有 3 年以上的投资理财经验，平均约有 21.61% 的家庭支出用于金融产品投资，这一支出比例仅次于基本生活开销的37.26%，可见金融投资已为大多数城市居民所接受。金融投资收益也已成中国家庭的第二大收入来源，而且超八成受访者家庭可投资资金总规模在 20 万 ~300 万元之间，大部分家庭都有意愿进行家庭财富管理。其次，收入差距造成了男性的风险的偏好显著高于女性，而且在投资计划与投资产品类型上也是男女有别，男性相对更敢于投资风险程度较高的理财产品，而女性则更注重资金的安全性。另外，目前“四大刚需”正在成为中国家庭财富的管理重点，分别是保障规划、子女教育、退休养老和住房规划。
根据调研数据显示，盈利状况最好的是企业主、专业技术人员和中高层管理人员，他们的共性是在配置了约 40% 的固定收益类产品、5% 的保险产品外，更多地配置了基金、二级市场产品，以此来实现收益尽可能的最大化。但是由于高收入家庭可以接触到更多更专业的服务，所以投资业绩会更好，目前市场上一些优秀产品都有非常高的门槛，这导致各个家庭的财富差距会继续扩大。
就目前投资现状而言，固定收益产品更受欢迎，投资者更看重产品稳定的表现，而非其背后隐性的担保。这也反映出中国家庭投资的预期比想象中更成熟一些，而且银行仍是购买投资产品的主要渠道，不同职位的人对理财产品的选择也有差异。那么，哪些投资类产品更受中国家庭欢迎呢？
从投资产品来看，银行定期存款、债券和银行理财产品等固定收益类理财产品，是城市居民投资理财的首选，普通员工较其他职位更青睐此类产品；仅次于固定收益类产品的是二级市场投资，中高层管理人员、专业技术人员和家庭主妇，都较为青睐这一类产品，投资比例均在10% 以上。另外，基金、信托这类专业理财机构提供的投资产品也较受城市居民欢迎，尤其是企业主、中高层管理人员, 他们投资基金和信托的合计比例在 14% 以上。
家庭主妇的投资与其他职位有显著不同，她们在投资风险偏好上并不激进，但在选择投资品上并未表现出特别的风险回避。这一群体远离职场，但她们反而成为了 P2P 这类新兴理财市场的主力军，PE/VC 的投资热情出乎意料的高涨，同时也最多参与另类投资（如黄金、 古董等）。不过家庭主妇并没有获得高回报，她们热衷的另类投资、PE/VC、P2P 等产品, 有三分之一出现了亏损。
互联网平台受年轻人的追捧，但网络现在对高净值投资人群来说还不是他们最主要的投资渠道，可能在未来是一个方向。目前，实体投资机构与投资人面对面的交流，是理财最主要的渠道。财富管理是一个很专业的事情，跟纯粹的投资不一样，在财富管理中，财富只是一个手段，需要用户实现人生的目标。
缺乏安全感是中国家庭财富管理市场的痛点，中国的财富人群有着不同于西方的特征，其中最为主要的一点是安全感的缺失。所以，在中国，财富管理机构不能仅仅局限于提供关于投资的方案，还应该提供全盘性的理财规划，不仅帮助客户获得高投资收益回报，还应该帮助客户提升幸福感。未来，随着经济的发展，会有越来越多的家庭投入到理财的行列，但是目前整个理财市场却是有些混乱，所以，现阶段，国家亟需出台一系列的政策法规来规范相关理财市场。
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